【收入多少可以買房？】以你的收入可以買什麼樣的房？4個關鍵告訴你！－凱哥的創業投資日誌

▶ 台灣人有著『有土斯由財』的觀念，所以非常喜歡買房，從小老一輩也總是會灌輸一個觀念，就是『成家立業』，甚至好要結婚就一定要先有房子，好像這樣結婚才會穩定，這些社會給予的無形觀念跟責任，在這個房價不斷攀升的時代，年輕一輩的壓力真的很大
▶ 不過大部分的人心理都還是渴望有一間屬於自己的房子，畢竟金窩銀窩不如自己的窩，只有屬於自己的才是最好的，但是現在的薪水不高，真的有辦法買房嘛？
今天我整理了5個重點，讓你可以清楚知道到底收入多少可以買房，希望對你有幫助！

目錄：

【總結】

1.【買房最重要的是頭期款？】

🔶 答案：是要『先擁有』，但卻『不是最重要的』
🔶 很多人會覺得買房只要存夠頭期款就夠了，但是在台灣目前的房貸方案裡面，頭期款大概只佔整體房價的20～30％，還有剩下70～80％是未來每個月都要負擔的貸款，所以真正重要的是你『能不能負擔每個月要繳費的貸款』
🔶 假設你存了300萬，大概可以買總價1000萬左右的房子，頭期款繳付之後，還需要貸款700萬，若以還款期限20年、利率2％的情況下，以『本息平均攤還』的算法計算，每個月大約要付35412元，這個金額才你應該要比較在意的，因為假設每個月貸款金額還不上，不只會造成『信用評分扣分』，最後房子還有可能被法拍，非常得不償失

2.【最低多少收入可以買房？】

🔶 很多人會認為要在這個年代要買房，必須要是『高收入族群』才有可能，這是一個錯誤的觀念，能不能夠買房並不取決於你的『工作收入』，而是取決於你每個月『有多少的現金流』
🔶 我有一個朋友在百貨當櫃姐，每個月收入大概9～10萬，但是工作了7～8年幾乎沒存到什麼錢，每個月都把錢花光又稱為『月光族』，這種現金流幾乎為0或是負數的，基本上要買房很困難，相比之下，若你每個月收入3～4萬，每個月開銷節省一點，一個月可以活用的現金流有1～2萬的話，買房的難度會比起高收入但是開銷高的人還要簡單許多
🔶 可以記得一個比較簡單的公式，假若以還款期限20年、利率2％的情況下，『每100萬的月付金額大約是5000元』，以此類推，就可以知道你現在每個月的現金流有多少大概能購買什麼樣的房子，再來不建議把全部能動用的現金流都拿去購屋，大概拿每個月的現金流70～80％左右來做為購買房子的規劃，畢竟房貸是一個『長期的規劃』，若每個月的還款金額壓力太大，很容易有臨時狀況的時候沒資金可以週轉
🔶 所以若你的每個月現金流是2萬的話，拿出70％每個月負擔14000元做為購屋規劃，可以負擔的貸款金額為280萬，拿出3成頭期款120萬，大概可以買『總價在400萬左右』的房子，不過記得買房子還會有一些『雜費大約總價3～5％』，所以自備款可能要在多個20萬左右

3.【買房需要注意的4大開銷】

🔶 買房除了最重要的每月應付金額跟頭期款之外，還有像是代書以及政府的一些規費，跟一些保險跟仲介費，除此之外因為每個房屋的狀況不同，還有可能會有裝潢、大樓管理費等等，這些『雜項大概佔3～5％』，假設成交總價比較高，也是一筆不小的數字，記得要先準備好，千忘不要忽略的這筆開銷！

✅ 1.『仲介費』（找仲介必繳，自行找屋主免繳）
🔴仲介費用：買方負擔成交金額的1～2％，每間仲介公司收費標準不一樣
▶若你透過市面上的合法仲介購買房屋的話，會需要負擔成交價的1～2％，目前市場上行情大概『買家是1～2％』、『賣家0～5％』，仲介總共不能收超過6％，假若成交價是400萬的房屋，就需要負擔4～8萬的仲介費，好處是可以快速尋找比較多的物件，後續流程也有仲介協助陪同處理
▶當然也可以跟仲介公司談比較低的抽成，但是畢竟仲介是靠抽成賺錢的，砍太低也不太好，假若沒有透過仲介公司，自行尋找到屋主進行購買的話，這筆錢就可以省下來

✅ 2.『代書費』（省時間必繳，自行過戶免繳）
🔴簽約費用：買賣雙方各1000元
🔴產權移轉登記：建物、土地過戶各1張大約9000～12000元
🔴抵押權設定登記：每件約3500～5000元
🔴實價登錄代書費：1000～2000元（可自行辦理）
▶代書是購屋當中相當重要的一環，可以節省非常多的時間，現在很少人在自行過戶了，因為買房過戶的流程不像買手機這麼簡單，買房需要申辦的文件非常之多，所以請一個有經驗的代書可以省去很多時間，再來代書雖然不會直接影響成交價格，但是好的代書因為經常跟銀行打交道，會知道這個房貸給哪間銀行比較適合，『有機會』得到比較好的貸款成數或利息，不過最終能放款多少還是取決於『房屋本體價值』跟你的『信用評分狀況』
▶其中代書也可以幫忙付水電瓦斯費的過戶，但是通常建議自己辦理即可，去台水、台電、中油申辦就可省下一筆，不過實價登錄的部份因為流程比較複雜，建議交給代書辦理即可

✅ 3.『保險』（貸款必繳，沒貸款非必繳）
🔴火災/地震險費用：2000～3000元
▶在貸款的時候，銀行為了避免房屋未來因為火災或是其他災害的原因，造成房屋受損或是損壞造成價值下降或是款項收不回來的風險，都會強制要求一定要辦理火災跟地震險，否則是『不會撥款』的，保險的金額會因為地段跟坪數等等因素不同而有所變化
▶當然你全額付清就不一定要購買火災險跟地震險，但是房屋價值隨便都上百萬，要是真的遇到天災造成房屋有損毀的狀況，沒有保險真的會損失很大，我還是會建議在個人能力範圍內進行投保，把『風險轉嫁給保險公司』

✅ 4.『政府稅金』（必繳）
🔴契稅：房屋評定現價（非成交價）x6％（買賣6％、典權2％、交割3％）
🔴印花稅：（建物總現價+土地公告現值）x0.1％
🔴房屋稅、地價稅：一年繳交一次（每個地區不同）
🔴登記規費：（建物總現價+申報地價）x0.1％
🔴書壯費：80元/張（通常土地跟建物個一張）
🔴抵押權設定規費：權力設定金額x0.1％
▶在台灣購買房屋需要繳不少的稅金，但是這是一定得要繳的，畢竟應該沒有人希望房子變成黑戶，經過政府的認定之後，這個房子才算是真正的屬於你的所以大家都是十分願意繳這些費用的，絕對不要因為想省稅金而『謊報成交價格』，這個被抓到可是非常嚴重的

4.【需要準備多少自備款？】

🔶這個取決你的收入跟現金流，像前文所說的最好是從你『每個月可以負擔的現金流』去計算可以買多少總價的房屋，然後再去計算你應該準備多少自備款，大家可以記得一個簡單的公式，自備款大概是6～7年可以存到的金額，這樣你的每個月現金流才能支付每個月的房貸
🔶舉例：你每個月可以存下2萬，6年之後可以存下144萬，這樣以貸款7成來計算的話，大概可以買總價480萬的房屋，需貸款336萬、以利率2％、並且繳費20年來計算的話，本息平均攤還之下大約要『繳16998元/月』，大概就會是你剛好可以負擔的金額
🔶除了準備好頭期款之外，不要忘了上面提到的其他雜項，假若你還需要裝潢，也是一筆不小的數字，有的人會建議可以在去跟銀行信用貸款，但是你要背上房貸已經是不小的壓力，假若在加上其他利率更高的貸款，基本上很快你就會撐不住了，非常不建議
🔶所以若你想買480萬的房屋，除了3成自備款的144萬，在多準備房屋總價的5～10％會比較保險，建議『準備192萬去購買總價480萬的房屋』，這樣後續的費用才不會太吃緊